(最終更新日: 2024/2/24)
カードフェイス
ANAカード(クレジットカード)ではなくSMBC信託銀行(通称PRESTIA)のキャッシュカード/VISAデビットカードですが、ANAロゴとスターアライアンスマークが付き、かなりイケているカードフェイスです。
※信託銀行の説明については、信託銀行とは？ | 信託について | 信託協会 をご覧ください。(日常生活には殆ど関係なし)
以下では、SMBC信託銀行利用のメリット、デメリットをお伝えします。
メリット
◆ヘルプデスク0120-110-330が24時間365日対応！これは大きい。休みの日にパスワード解除できなくなり電話しようにも土日祝非対応な銀行が殆どですので。
◆三井住友銀行ATMでの入出金が時間問わず無料。これも大きい。
◆海外ATMで、現地通貨範囲内での出金手数料が無料。これも大きい。
◆月平均残高100万円以上で、セブン銀行、ゆうちょ銀行、都市銀行/地方銀行、イーネットの各種ATMでの入出金が月100回まで無料。ハードルは若干上がるが、これも大きい。→2023年10月に改悪され、この特典無くなる。。
◆1000万円以上の資金がある人向けですが、プレスティアゴールドなら、他行振込および海外送金が回数無制限で無料！ハードルは更に上がるが、これも大きい。申請は電話で。申請の条件は、残高1000万円以上、うち300万円以上の外貨預金か投資信託の購入実績があることの模様。1営業日後に回答後、書面による申込手続き、簡易書留で郵送となるため、申請から受取まで最短2週間程度見込み。ただし、カードフェイスは、カードの緑色の部分が金色に、裏面も黄土色っぽい色に変わってしまう点は注意。また、公式サイトにある以下説明にも注意。
※プレスティアゴールド: 『月間平均総取引残高が1,000万円相当額以上で、外貨建て商品などの資産運用をお考えの、選ばれたお客さまにご紹介する特別なサービスです。通常の合理的な取引方法・内容に照らして、お客さまが不当な、または合理性を欠く方法・内容等の取引により当サービスを利用されていると当行が判断した場合には、当行の裁量により、プレスティアゴールドのステータスを取消させていただくことがございます』
例えば、プレスティアゴールド※ステータスになった後、露骨に預金残高を減らしたりすると、いついつまでに残高を増やすよう注意喚起のハガキが来て、それに従わないとステータスはく奪(=ノーマルカードへの変更を余儀なくされ、デビットカードの番号も再度変更となり、面倒なことになる)されます。(詳細確認済)
プレスティア デジタルゴールドの説明はこちら
https://www.smbctb.co.jp/wealth/digitalgold.html
◆家族カードは高校生16歳以上、1000円/枚で発行可。
◆月1万円からの外貨積立(通貨:17種類 米ドル 豪ドル NZドル 英ポンド カナダドル
ユーロ スイスフラン シンガポールドル 香港ドル 中国人民元 タイバーツ 南アフリカランド トルコリラ メキシコペソ ノルウェークローネ スウェーデンクローネ デンマーククローネ)が可能で、毎月の積立時、円貨から外貨に交換する際の外国為替手数料は無料。(詳細: 外貨積立サービス（為替手数料無料） | SMBC信託銀行プレスティア を参照)
※マルチマネー口座外貨普通預金という口座に積み立てられる。外貨から円貨に交換する(=マルチマネー口座円普通預金に戻す)際の手数料は最大1外貨あたり片道1円かかるので、海外マラソン・トライアスロンで現地に行きそうな国/地域の通貨で積立し、現地に行った時にVISAデビットで決済するのが上手い使い方。(海外でのクレジット決済は、実は手数料が1.6%程度発生しているのです) ただし外貨フルバックのサービス手数料は3%と割高なので、必ずOFFにしておくこと。
[事例]ebayにてテレマークスキーブーツを落札。送料込151.4USD。
テレマークは日本での出品自体が少なく、送料かかっても海外の方が見つかりやすい。
支払いはPAYPALなのだが、指定カードをPRESTIAデビット(*1)にし、通貨はUSD指定(*2)にして支払ったら151.4USDのまま決済された。
(*1)各外貨口座に外貨が入っていれば、両替不要で外貨口座からそのまま引き落とす形で支払うことができる。
(*2)PAYPALだと、JPY支払いがデフォルトになっているのが憎いところ。ここJPYにしたままだと相当不利なレート(今回は1ドル132.6円)の円建てで決済させられる罠。
※海外でのクレジットカード利用は、各社何気に2%前後の手数料を取られています。1％のポイント程度ついて喜んでいる場合ではありません。外国の商品はできるだけその国の通貨を直接使って支払いましょう。
デメリット
◆csvで取引履歴が180日(半年弱)しかダウンロードできないのと、科目/数字/通貨が同一セルに表示されてしまうので、入出金の集計・管理面は都市銀行対比、使い勝手悪すぎ。(pdfであれば6年分ダウンロード可能だが、使い勝手は悪いのは変わらず・・・)
◆前月に以下のいずれかに当てはまらないと、口座維持手数料として毎月第2営業日に2000円引き落とされる。1万円預けて放置した日には、5か月後にはすっからかんに(笑)
・1万円以上の外貨積立実施 ・前月平均残高50万円以上 ・前月平均残高外貨20万円相当分以上 等(詳細: 手数料について｜SMBC信託銀行プレスティア を参照)
◆VISAデビット(および海外ATM)用暗証番号の変更は、キャッシュカードの再発行(1000円+税)が必要！(キャッシュカード暗証番号、電話取引用暗証番号は電話で変更可)
◆デメリットという程のことではないが、専用のスマフォアプリはない。
こんな人におすすめ
・月1万円以上外貨積立し続けられる or 20万円分を外貨建てで預けられる or 50万円を預けられる人 (そうでないと月2000円の口座維持手数料が発生します！)
・振込機会が多く、振込手数料を無料にしたい人 (1000万円相当額以上預け、プレスティアゴールドからの招待を受け、当ステータスを獲得要)
・海外へよく行く人
・他人と違う、デザインのカッコいいキャッシュカードを持ちたい人
入会際は、私の紹介者コード30795436 を入れておくとキャンペーン時ちょっと良いことがあります。ご参考まで。
